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今年10月和11月，渤海銀行南京分行和浦發(fā)銀行南通分行，分別與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛，并分別向公安機關(guān)報案，涉及金額超過30億元，引發(fā)了社會對于商業(yè)銀行第三方存單質(zhì)押承兌匯票案件的廣泛關(guān)注。

這可能是今年，也是近幾年最大的銀行聲譽風(fēng)險事件。但是，在應(yīng)對輿情方面，涉案銀行的做法簡單粗暴，造成了不良社會影響。

銀保監(jiān)會兩次回應(yīng)值得肯定

12月7日，銀保監(jiān)會稱，對于個別商業(yè)銀行第三方存單質(zhì)押承兌匯票案件，銀保監(jiān)會前期已第一時間派駐監(jiān)管工作組開展現(xiàn)場調(diào)查和督導(dǎo)，并要求涉事銀行總行同步進駐相關(guān)分支機構(gòu)，對相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險排查。

目前，監(jiān)管部門正在抓緊進行違規(guī)事實認(rèn)定和證據(jù)固化等工作，下一步將依法依規(guī)做好行政處罰，和涉事機構(gòu)問責(zé)等相關(guān)工作，督促機構(gòu)加快彌補管理缺陷和漏洞，樹立合規(guī)經(jīng)營理念。同時，監(jiān)管部門將會同相關(guān)部門，共同加大對金融行業(yè)違法違規(guī)問題打擊與糾正力度，維護良好金融秩序，守好老百姓的“錢袋子”。

11月19日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，銀保監(jiān)會對此高度重視，已第一時間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。目前，調(diào)查工作正在加緊進行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問責(zé)。

銀保監(jiān)會表示，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要金融服務(wù)業(yè)務(wù)，在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實體經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。但一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問題。

銀保監(jiān)會要求，各銀行機構(gòu)要不斷提升內(nèi)部控制水平，進一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理，按照“了解你的客戶”原則，嚴(yán)把業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

銀行的過錯

結(jié)合媒體報道、銀保監(jiān)會的回應(yīng)、相關(guān)各方的陳述及社會評論，初步推斷上述銀行至少存在以下問題：

一是管理薄弱。存在管理缺陷和漏洞，或多或少存在管理上的形式主義、官僚主義。其中的個別銀行，黨委會、股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層缺乏對大是大非問題的辨別力、駕馭力。企業(yè)文化上，已經(jīng)帶有與客戶為敵的錯誤想法。

二是合規(guī)經(jīng)營意識差。票據(jù)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問題。

三是業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)低，沒有執(zhí)行“了解你的客戶”原則。

四是扮演了“維護良好金融秩序金融秩序”的攪局者。

五是成為守好老百姓的“錢袋子”的偽君子。銀行內(nèi)部一些人把客戶當(dāng)成謀取私利，甚至作案的工具，不惜作偽作惡的金額之大令人發(fā)指。特別需要指出的是，可怕之處在于，在案件中，這些人已經(jīng)成為銀行的主導(dǎo)勢力，甚至完全代表了銀行。

雖然金融行業(yè)違法違規(guī)問題是個別事件，但給銀行業(yè)金融機構(gòu)的聲譽造成了不良影響。（財富中文網(wǎng)）

作者系中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員，中國財政部內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)委員會咨詢專家，中國銀行業(yè)協(xié)會原副秘書長，中國銀行業(yè)聲譽風(fēng)險管理聯(lián)席會第二屆常委會常務(wù)副主席。

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