原油寶投資者欲起訴中行，國家信訪局將事項轉(zhuǎn)交銀保監(jiān)會
陳怡軒
2020-04-26
4月21日凌晨，WTI的5月原油期貨結(jié)算價跌破-37.63美元/桶，直接造成中國銀行原油寶穿倉。事件發(fā)生后，中國銀行于4月22日及4月24日兩度發(fā)表聲明，并在最新一次的聲明中表示對近期客戶投資“原油寶”產(chǎn)品遭受的損失深感不安，會“盡最大努力維護(hù)客戶合法權(quán)利”。
然而，中行的聲明似乎并不能安撫投資者的不安情緒。近日，“中行原油寶事件維權(quán)群”在民間微信平臺上紛紛籌建，維權(quán)分群輻射至全國各地。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者報道，截至4月25日，已有上千余人填寫信息登記表，希望通過法律訴訟途徑追回投資損失。
維權(quán)者擬出的訴訟主張有三種，包括：合同無效，追回所有本金；4月20日22點停止交易，按此價格賠償；低于20%保證金，銀行應(yīng)強制平倉，按此賠償。
同時，不少投資者也向國家信訪局反映了此次事件，有投資者稱自己已經(jīng)收到了國家信訪局的回信，會將此案轉(zhuǎn)交給中國銀行保險監(jiān)督管理委員會進(jìn)行監(jiān)察。
據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，95%的投資者表示已經(jīng)收到銀行催繳欠款的短信，表示不會繳納欠款的投資者占97.5%，只有2.5%的投資者選擇會繳納。大部分人已經(jīng)將自己中國銀行的儲蓄賬款轉(zhuǎn)出，以避免銀行自動劃款。
多家律所包括上海市協(xié)力律師事務(wù)所、北京觀妙律師事務(wù)所、北京德和衡律師事務(wù)所等已就此事開始向民間征集線索信息。
京師律師事務(wù)所的證券和投資基金法律事務(wù)部主任劉盼盼接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，賣方機構(gòu)對金融消費者負(fù)有適當(dāng)性義務(wù)，該義務(wù)性質(zhì)上屬于《合同法》第六十條第二款規(guī)定的先合同義務(wù)。如“賣方機構(gòu)未盡適當(dāng)性義務(wù)導(dǎo)致金融消費者損失的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《合同法》第四十二條第三項之規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任”。
令人疑惑的是，兩天前，已經(jīng)受理“原油寶”事件的北京盈科律所某高級合伙人宣布因案件特殊性暫停代理此業(yè)務(wù)。
主要矛盾：強制平倉與結(jié)算價格
目前，投資者對于中國銀行的質(zhì)疑主要集中在強制平倉和結(jié)算價格兩方面。
首先，《中國銀行股份有限公司金融市場個人產(chǎn)品協(xié)議》中規(guī)定，乙方可以根據(jù)實際的市場情況，確定強制平倉最低保證金比例要求，并至少提前5個工作日公告告知。目前強制平倉保證金最低比例要求為20%。投資者認(rèn)為，當(dāng)其交易專戶中保證金低于20%以下時，中國銀行應(yīng)為其自動辦理強制平倉。
而中國銀行在4月22日發(fā)表的說明中對平倉事宜的解釋是：對于原油寶產(chǎn)品，市場價格不為負(fù)值時，多頭頭寸不會觸發(fā)強制平倉。對于已確定進(jìn)入移倉或到期扎差處理的，將按結(jié)算價為顧客完成到期處理，不再盯市、強平。
面對投資者的網(wǎng)上問詢，客服進(jìn)一步解釋：“4月20日22:00之前，市場價格持續(xù)處于0以上，多頭頭寸保證金充足率保持在100%，不會觸發(fā)強制平倉。”
其次，在觸發(fā)被動移倉和到期扎差處理后，投資者對中國銀行按原油價格最低點進(jìn)行最終結(jié)算的行為表示不滿。事實上，4月20日22點時WTI原油期貨合約還在11美元/桶附近，到了21日凌晨2點30分至3點30分突然暴跌至最低-40.32美元/桶，4月22日合約價格已經(jīng)回升至10美元以上，但中行公布的當(dāng)日結(jié)算價卻正是按北京時間凌晨2點28分至2點30分的均價進(jìn)行結(jié)算的。
除以上兩點以外，根據(jù)《衍生產(chǎn)品交易暫行辦法》規(guī)定，當(dāng)市場出現(xiàn)較大波動時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高產(chǎn)品市值重估頻率，并及時向客戶書面提供市值重估結(jié)果；對于自身不具備定價估值能力的衍生品交易，應(yīng)當(dāng)向報價方獲取關(guān)鍵的估值參數(shù)及相關(guān)信息，并通過信件、電子郵件、傳真等可記錄的方式向客戶書面提供此類信息，以提高衍生產(chǎn)品市值重估的透明度。
而不少投資者表示，自己并沒有收到中國銀行關(guān)于風(fēng)險預(yù)警的信息。但這一點被中國銀行在4月24日的第二次聲明中否認(rèn)，中行表示自4月6日起就通過短信、電話、公共號、官方微博等多種渠道對“原油寶”客戶進(jìn)行針對性風(fēng)險提示，4月15日以后每日向客戶進(jìn)行風(fēng)險提示。
投資者群體：大部分是新手
根據(jù)澎湃新聞的網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查，在120個樣本中，14%的投資者并未有過任何投資史，剩下86%的投資者接觸過期貨、基金、黃金白銀、股票、理財產(chǎn)品、房產(chǎn)等投資領(lǐng)域，但真正接觸過期貨的投資者只有6人，占5%。
本次投資中行“原油寶”的投資者大部分都是帶著“抄底”心態(tài)進(jìn)場的期貨新手。數(shù)據(jù)顯示，92%的投資者今年才開始接觸“原油寶”，55%的投資者是今年入手的，還有32%的人才剛剛買進(jìn)一個月，其中不知道原油寶與期貨合約掛鉤的投資者占65%，更有23%的人在之前從未聽過“移倉”一詞。
除了一小部分對期貨有經(jīng)驗的投資者，大部分的中行顧客，尤其是沒有金融知識的老年人，都把“原油寶”看作是一種銀行推出的低風(fēng)險保本理財產(chǎn)品。投資人張某在接受澎湃記者的采訪時說：“這個月我才知道這是期貨。以前的話銀行給我們講，都是類似于基金或者理財?shù)母杏X?！?/p>
如今，每一名維權(quán)群內(nèi)的投資者都無法相信本以為很“穩(wěn)”的原油寶在一夜之間讓他們倒欠銀行上百萬元。（財富中文網(wǎng)）
財富中文網(wǎng)所刊載內(nèi)容之知識產(chǎn)權(quán)為財富媒體知識產(chǎn)權(quán)有限公司及/或相關(guān)權(quán)利人專屬所有或持有。未經(jīng)許可，禁止進(jìn)行轉(zhuǎn)載、摘編、復(fù)制及建立鏡像等任何使用。
