對(duì)于“到銀行存10萬(wàn)現(xiàn)金需說明錢來(lái)源”這件事，我看媒體采訪了律師，提到了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這個(gè)是央行、銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)的部門規(guī)章，原定2022年3月1日施行。不過，從法信上查到，2月21日，三部委又出臺(tái)了一個(gè)公告，這個(gè)辦法因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按照原規(guī)定辦理。

那么，我們看一下原規(guī)定《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，2007年施行的，是金融監(jiān)管方為了反洗錢和反欺詐工作制定的。

根據(jù)這個(gè)規(guī)定的第八條，“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬(wàn)元以上或者外幣等值1 萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。”

其實(shí)，消費(fèi)者保護(hù)個(gè)人隱私的意識(shí)沒問題，銀行按照監(jiān)規(guī)定了解資金來(lái)源也屬照章辦事，只不過銀行在具體實(shí)施執(zhí)行過程中出現(xiàn)了不妥之處，比如銀行員工可以解釋，這是基于國(guó)家和行業(yè)的規(guī)定，而不是銀行的內(nèi)部行為，同時(shí)對(duì)于資金來(lái)源證明顯然是畫蛇添足，實(shí)際上規(guī)定里并沒有說明。

法律法規(guī)的關(guān)鍵在執(zhí)行，而執(zhí)行的關(guān)鍵在于執(zhí)行的人，人如何去理解法規(guī)很關(guān)鍵。在我看來(lái)，一定要理解法條背后的目的，即是保護(hù)合法的收入和權(quán)益，銀行應(yīng)盡量以服務(wù)的姿態(tài)去幫助消費(fèi)者解決問題，而不應(yīng)態(tài)度強(qiáng)制。

消費(fèi)者和銀行都需多溝通，增進(jìn)理解，這對(duì)于消費(fèi)者是普法合規(guī)教育，對(duì)于銀行也是提升自身的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平。