由于債券市場近期跌跌不休，“濃眉大眼”的銀行理財產(chǎn)品也扛不住而回撤明顯，一部分“累覺不愛”的投資者已經(jīng)含淚贖回理財產(chǎn)品并轉(zhuǎn)存儲蓄了。一方面毫無虧損風(fēng)險一方面利率相對普通存款更高的養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品此時推出，確實(shí)是恰逢其時。據(jù)媒體報道，首批特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模約為40億元。可以預(yù)期的是，40億的試點(diǎn)規(guī)模很快會一搶而空。

從產(chǎn)品設(shè)計來看，客戶年齡加上產(chǎn)品期限要大于55年才可以購買該產(chǎn)品，考慮到養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品的最長期限也就20年，也就是說年齡至少要超過35周歲的客戶才能購買，針對“養(yǎng)老”或”準(zhǔn)養(yǎng)老“這個群體的傾向性還是很強(qiáng)的。同時，單家試點(diǎn)銀行每人限存50萬元，也可以讓更多儲戶參與到養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)中。

作為個人養(yǎng)老金融發(fā)展的一部分，個人養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)落地?zé)o疑有望加速個人養(yǎng)老金制度的推進(jìn)。值得注意的是，11月18日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》，其規(guī)定開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行所發(fā)行的儲蓄存款（包括特定養(yǎng)老儲蓄，不包括其他特定目的儲蓄）可納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，由參加人通過資金賬戶購買；參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發(fā)行的儲蓄產(chǎn)品。很明顯，養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品試點(diǎn)隨即展開，正是為配合這一規(guī)定。只有讓個人養(yǎng)老金可投資“池子”越來越大，這項制度的優(yōu)越性才能展現(xiàn)出來。而單就特定養(yǎng)老儲蓄來說，如果是作為個人養(yǎng)老金所投的產(chǎn)品，其還有減稅優(yōu)惠的效果，與普通存款相比對投資者的吸引力顯然更大，發(fā)展前景可期。

比較了解如今理財產(chǎn)品行情的人都知道，現(xiàn)如今大部分理財產(chǎn)品的收益率都偏低，大部分都在3%左右，還比不上過去余額寶的利率。而比較保值的貨幣基金和結(jié)構(gòu)性存款，收益率就更低了。所以利率介于3.5%和4%之間的這個養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，看起來確實(shí)要更劃算一點(diǎn)，不過既然是養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，其對資金和年齡都有一定的限制，也算是對當(dāng)下老齡化越來越嚴(yán)重的局勢下，老年人財產(chǎn)保值的一個優(yōu)惠項目了。

只生一個好，政府來養(yǎng)老！笑話