央行、工信部、銀保監(jiān)證監(jiān)等七部委選擇在2021年12月31日跨年夜晚上重磅發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法 （征求意見稿） 》，筆者感覺是實實在在重拳出擊，為新一年定下來了著力整頓互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營銷亂象的監(jiān)管基調(diào)，很有時點意義。

其實這兩年，在資管新規(guī)最后的過渡期內(nèi)，監(jiān)管部門一直在整治互聯(lián)網(wǎng)存款、異地存款、互聯(lián)網(wǎng)保險等業(yè)務(wù)，同時對基金銷售、保險銷售、理財銷售業(yè)務(wù)涉及互聯(lián)網(wǎng)營銷的部分也持續(xù)做修訂和規(guī)范。過渡期結(jié)束，新年伊始，這次監(jiān)管出手定向精準(zhǔn)打擊：一是店大欺客的互聯(lián)網(wǎng)三方平臺，動輒默默跳轉(zhuǎn)、綁定開通一鍵購買金融產(chǎn)品；一是以各種網(wǎng)絡(luò)大V帶貨，諸如有一定知名度的退休官員、學(xué)者、演藝明星、運動員、企業(yè)家、草根名人等。

作為一名身處魔都的金融從業(yè)人員，筆者這一兩年一直困擾于每天收到各種騷擾電話，每月收到幾十條關(guān)于各種形式的備用金、授信借款服務(wù)推銷，電梯內(nèi)外屏幕經(jīng)常播出某些名人代言各式理財平臺的轟炸式廣告。在這樣的不定向、過度宣傳的背景下，監(jiān)管發(fā)文內(nèi)容顯得如此接地氣。

其實，金融行業(yè)天然是嚴(yán)肅的、專業(yè)的、受到嚴(yán)格監(jiān)管的。金融產(chǎn)品與消費品有著天壤之別，前者是風(fēng)險與收益的平衡，影響的是個人的資產(chǎn)負(fù)債問題；后者是價格與價值的權(quán)衡，影響的是個人的成本費用問題。金融產(chǎn)品的每一次買入和賣出決策都應(yīng)該是專業(yè)的、審慎的、定向的、與個體風(fēng)險承受能力和資產(chǎn)配置計劃相匹配的個性化決策。而消費品的決策相對簡單和隨意很多。

因此金融產(chǎn)品的推介、宣傳、售后服務(wù)必然是有門檻的，需要專業(yè)的機構(gòu)和專業(yè)的人來從事。金融行業(yè)起伏和金融資產(chǎn)波動，始終伴隨著經(jīng)濟周期，長期的堅定的信任只能來自于客觀專業(yè)，勤勉盡責(zé)，而非光輝形象。不論是網(wǎng)紅名人，還是第三方平臺通道機構(gòu)，都不具備專業(yè)能力，過去借助網(wǎng)絡(luò)便利夾帶私活，模糊經(jīng)營范疇，鉆監(jiān)管套利的漏洞，這些亂象希望在這次七部委聯(lián)合行動下得到有效整頓治理。愿金融市場各類產(chǎn)品的評價、管理、顧問服務(wù)向著越來越客觀、專業(yè)、有序的方向發(fā)展。

這讓我想起典型的例子：《貨幣戰(zhàn)爭》作者宋鴻兵為泛亞貴金屬站臺，被血本無歸的投資人們圍毆，外號江左霉狼的經(jīng)濟學(xué)家郎咸平，除了代言泛亞，還有快鹿、鑫琪資產(chǎn)、望洲財富，還有他兒子參股的合拍貸一個比一個結(jié)局慘。其實，專家、學(xué)者代言跟明星戲子代言沒什么不同，只是加注了所謂的專業(yè)背書，普通投資人過于迷信他們而已。更隱秘的作法還有很多，比如花錢舉辦什么高端金融論壇，花錢卻作為活動的協(xié)辦方，不花錢利用公關(guān)和場外手段請某些權(quán)威機構(gòu)（比如人總行、國務(wù)院經(jīng)濟研究中心、）請這些監(jiān)管機構(gòu)的在職官員和某些大機構(gòu)的大咖們發(fā)言…

用演藝明星做代言人或者拍廣告，是P2P流行的那幾年，很多理財平臺的宣傳手段之一。不過，基本上用了明星做代言來吸引客戶的P2P平臺基本上都爆雷了，我記得汪涵等代言過的明星，也因為理財無法兌付而成為眾矢之的。投資本來就應(yīng)該是一個深思熟慮的行為，這不是在超市買洗發(fā)水，不應(yīng)該受到外界誘惑和干涉，有了前車之鑒，就算監(jiān)管力量不出來規(guī)定明星不得推薦金融產(chǎn)品，我看也沒什么明星敢接這類代言了。