渤海銀行回復(fù)證監(jiān)會(huì)國(guó)際部問題具有較大的難度。

據(jù)證監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站獲悉，證監(jiān)會(huì)國(guó)際部11月12日對(duì)渤海銀行出具境外上市反饋意見，要求渤海銀行詳細(xì)說明南京分行存款人無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“山禾藥業(yè)”）、南京恒生制藥有限公司（以下簡(jiǎn)稱“恒生制藥”）相關(guān)存款為第三方提供質(zhì)押擔(dān)保的情況。同時(shí)要求銀行就公安機(jī)關(guān)是否已立案?jìng)刹?、銀行相關(guān)從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)行為或不當(dāng)操作行為、相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)展情況，以及該事項(xiàng)是否對(duì)銀行本次發(fā)行構(gòu)成實(shí)質(zhì)性障礙等進(jìn)行詳細(xì)說明，并要求律師核查并出具法律意見。

應(yīng)該說，證監(jiān)會(huì)國(guó)際部提出問題的水平相當(dāng)高，從目前媒體披露的信息來分析，渤海銀行再用大話、套話、虛話來應(yīng)對(duì)上述問題，已經(jīng)難以奏效了。加之，受康美賠償24.59億事件影響，律師在核查并出具法律意見上，需要深思熟慮并瞻前顧后了。

渤海銀行在金融風(fēng)險(xiǎn)、選人用人等問題存在一些問題。例如，2018年，天津市委巡視組向渤海銀行反饋巡視情況，指出渤海銀行存在的問題，明確提出：對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、不確定性重視程度不夠，防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)；選人用人不規(guī)范問題依然存在。

渤海銀行選人用人上的極端做法，令人哭笑不得。譬如，2021年2月，渤海銀行董事會(huì)面向社會(huì)公開選聘渤海銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)共6人，這類銀行如此大規(guī)模招聘管理層，在歷史上極為罕見，人們不禁要問，為何發(fā)出了推倒重來、鳳凰涅磐的信號(hào)？渤海銀行的企業(yè)文化如何傳承？

毋庸置疑的是，渤海銀行南京分行所暴露的突出問題是，渤海銀行內(nèi)部控制流于形式，甚至形如虛設(shè)，對(duì)銀行最為基本的業(yè)務(wù)，或一竅不通，或肆意妄為并群體違規(guī)、違法，使銀行內(nèi)部人員違法違規(guī)操作暢通無阻、如入無人之境，作案情節(jié)及危害程度令人發(fā)指；在防范風(fēng)險(xiǎn)問題上，敵友不分、強(qiáng)詞奪理，極端到了難以理喻的程度。

總之，“28億存款遭莫名質(zhì)押擔(dān)?！币话?，使人們必然聯(lián)想到，渤海銀行的三級(jí)機(jī)構(gòu)（總行、分行、支行）的相關(guān)從業(yè)人員存在違法違規(guī)行為或不當(dāng)操作行為，可能是個(gè)大概率事件了。對(duì)此，渤海銀行沒有必要揣著明白裝糊涂，并把依法尋求司法解決當(dāng)成承擔(dān)責(zé)任的擋箭牌。

案件的事實(shí)還沒有水落石出，但商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)凸顯出來。任何一方是否違背誠(chéng)信義務(wù)，銀行在存單質(zhì)押的辦理過程中是否合規(guī)，以及是否存在涉嫌犯罪的情形，應(yīng)當(dāng)盡早得到澄清。監(jiān)管部門必然已經(jīng)介入，在形成匯報(bào)材料的過程中，應(yīng)基于整體策略化解糾紛，并收集相應(yīng)的證據(jù)，應(yīng)對(duì)后續(xù)可能發(fā)生的侵權(quán)訴訟。

渤海銀行28億貸款事件已經(jīng)在網(wǎng)上發(fā)酵了很久了，一方面是儲(chǔ)戶表示“毫不知情”，一方面又是銀行宣稱的“三倍利息”，這中間究竟有著什么樣的勾兌，公眾又該相信誰，現(xiàn)在竟然成了一個(gè)“羅生門”事件。

在事件已經(jīng)發(fā)生這么久的時(shí)候，證監(jiān)會(huì)才介入，要求渤海銀行提供相關(guān)的說明，未免有點(diǎn)太晚了。不過行動(dòng)起來總是好的，上市銀行代表的是整個(gè)行業(yè)的臉面，如果連上市銀行都頻頻發(fā)生這樣的事件，那么公眾和投資者的信心都會(huì)喪失。顯然渤海銀行并沒有做好這個(gè)表率作用，作為一家在香港上市的中小型銀行，最近一年的股價(jià)已經(jīng)幾乎腰斬。

除了這28億元的貸款事件外，渤海銀行也屢屢爆出其他負(fù)面信息，譬如渤海銀行股份有限公司天津第一大街支行的王磊因?qū)υ撝袃?nèi)控管理不到位、員工從事違法活動(dòng)行為負(fù)有直接責(zé)任，被銀保監(jiān)會(huì)濱海銀保監(jiān)分局給予“禁止終身從事銀行業(yè)工作”。而在深圳，渤海銀行獲罰160萬元，因?yàn)榱鲃?dòng)資金貸款被挪用于關(guān)聯(lián)房企和貸后管理不審慎。

這兩年發(fā)生的一些銀行對(duì)投資人的奇葩事件，顛覆了我們一貫對(duì)銀行理財(cái)就是安全的認(rèn)知。。。其實(shí)，理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)無處不在，關(guān)鍵是我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、敬畏與管理。