????經(jīng)歷了去年的騷動的巨型銀行聚集了大量存款。但他們似乎缺乏放貸本領(lǐng)。

????作者：Colin Barr

????在過去一年里，最大幾家銀行獲得了大量資金。但對借款人而言，資金嚴(yán)重不足。

????聯(lián)邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corp）表示，截至6月30日，五大銀行控股公司的存款在年內(nèi)飆升了29%。

????然而，提交監(jiān)管機構(gòu)文件中的年中數(shù)據(jù)顯示，這些銀行中僅有一家——匹茲堡的PNC——將貸款額提高了同樣大的幅度。

????在美國銀行（Bank of America）、摩根大通（JPMorgan Chase）和富國銀行（Wells Fargo），貸款增長遠遠低于存款增長。

????在花旗集團（Citigroup）——自2008年9月市場崩潰以來，該銀行獲得的聯(lián)邦援助最多——公布貸款減少，盡管其存款增多。

????在過去一年里，吸收存款的五大銀行總共增加了8520億美元的核心存款——基本上是金額在100,000美元以后的支票和儲蓄賬戶。

????其貸款投資組合同期僅增長了5640億美元。

????這一點值得注意，因為這五家銀行通過“問題資產(chǎn)救助計劃”（Troubled Asset Relief Program）——該計劃旨在補充空竭的銀行資金，使它們增加對消費者和小型企業(yè)的貸款發(fā)放——獲得了1000多億美元的納稅人直接援助。

????有些人擔(dān)心貸款缺口可能束縛經(jīng)濟復(fù)蘇的可能性。

????美聯(lián)儲（Federal Reserve）理事丹尼爾?塔魯洛（Daniel Tarullo）本月向國會表示，2009年大部分時間內(nèi)，商業(yè)銀行貸款都在下降，“對中小型企業(yè)——它們更依賴于銀行，而不像規(guī)模較大的公司能在公共資本市場上獲得資金——而言，其后果尤為嚴(yán)重”。

????當(dāng)然，貸款增長減緩?fù)耆谝饬现畠?nèi)。借款需求在經(jīng)濟衰退中自然減少，此時消費者和企業(yè)支付債務(wù)并增加現(xiàn)金儲備。

????最新的美聯(lián)儲資深貸款官員看法調(diào)查顯示，各類貸款的需求均減弱——尤其是工業(yè)貸款和商業(yè)不動產(chǎn)貸款。

????摩根大通（JPMorgan Chase）發(fā)言人湯姆?凱利（Tom Kelly）表示，這正是銀行貸款增長落后于存款增長的原因。

????凱利說道：“我們繼續(xù)貸款，但去年在市場上和經(jīng)濟中出現(xiàn)的情況把很多人都嚇壞了。所以他們開始在銀行存錢?！?/p>

????自從它們由于現(xiàn)有貸款出現(xiàn)壞賬遭受重創(chuàng)，銀行也不愿意放貸。

????商業(yè)凈貸款銷賬在第二季度達到2.06%——據(jù)聯(lián)邦金融機構(gòu)檢查委員會（Federal Financial Institutions Examination Council）稱，這是自美國政府于1988年開始追蹤該數(shù)據(jù)以來的最高值。

????盡管如此，有跡象顯示，隨著對緊急援助的批評聲高漲，那些坐擁現(xiàn)金的銀行可能坐不穩(wěn)了。

????大型銀行拒絕降低再度出現(xiàn)金融部門崩潰之風(fēng)險的計劃，并在失業(yè)率攀升之際發(fā)放巨額薪酬，它們因此遭到抨擊。

????上周，媒體披露高盛（Goldman Sachs）留出了167億美元用于今年的雇員薪酬，這激怒了批評家，他們質(zhì)疑銀行為何在失業(yè)率處于26年來的高點之際收獲無限納稅人支持之果實。

????存款增長很多是出現(xiàn)在大型銀行在去年的危機中接管實力減弱的競爭對手之后。

????摩根大通收購了華盛頓互助（Washington Mutual），這家位于西雅圖的儲蓄貸款銀行成為美國最大的銀行倒閉。

????美國銀行（Bank of America）收購了Countrywide和美林（Merrill Lynch），后兩者在被收購之前都擁有儲蓄位列前20的銀行。美國銀行未迅速回復(fù)請求置評的電話。

????富國銀行（Wells Fargo）和PNC都通過收購規(guī)模較大但泥足深陷的競爭對后來擴大自身規(guī)模。富國在美聯(lián)銀行（Wachovia）遭受存款流失后收購了后者，而PNC在National City申請“問題資產(chǎn)救助計劃”（TARP）資金被拒后收購了后者。PNC未作評論。

????富國銀行發(fā)言人朱莉婭?突尼斯?伯納德（Julia Tunis Bernard）表示：“我們實際上在向信譽良好的顧客發(fā)放貸款?！?伯納德表示，從2008年10月到今年第二季度末，富國銀行發(fā)出了4710億美元的新貸款承諾——約為該銀行獲得的“問題資產(chǎn)救助計劃”資金的19倍。

????甚至花旗（Citi）——它未參與去年秋季銀行業(yè)狂熱的搶板凳游戲——也公布了兩位數(shù)的存款增長，因為美國人逃避其他投資，轉(zhuǎn)向安全的聯(lián)邦擔(dān)保銀行?；ㄆ煳椿貞?yīng)置評請求。

????五大銀行——它們因其隱含的政府支持被稱為“大到不能倒”（too-big-to-fail, TBTF）——現(xiàn)在控制了美國37%的存款。

????這個數(shù)值大大高于它們在本世紀(jì)初的平均值，這再次引發(fā)對比去年秋季內(nèi)爆的體系更集中的金融體系之風(fēng)險的質(zhì)疑。

????麻薩諸塞大學(xué)（University of Massachusetts）研究員簡?迪阿瑞斯塔（Jane D'Arista）在8月份的一篇論文中寫道：“TBTF問題不僅在銀行體系中存在，它對于納稅人和美國經(jīng)濟而言代價過高?！?/p>