????就外貌而言，滿頭紅發(fā)的莫伊尼漢貌似一個(gè)不茍言笑的矮壯版柯南·奧布萊恩（Conan O'Brien，美國(guó)脫口秀主持人、喜劇演員、作家、制作人——譯注）。在工作時(shí)，他總是給周?chē)娜藥?lái)壓力?！八^不是世界上最和藹可親的人?！泵绹?guó)銀行董事、富利金融前首席執(zhí)行官查德·吉菲德（Chad Gifford）說(shuō)。旅行時(shí)，這位總是頭發(fā)凌亂的高管隨時(shí)攜帶兩個(gè)裝滿文件的帆布雙肩包。會(huì)議上，如果下屬開(kāi)始為一項(xiàng)已被他否決的投資項(xiàng)目申辯，莫伊尼漢就會(huì)拒絕考慮地厲聲說(shuō)：“我聽(tīng)夠了。”也許只有在談到波士頓紅襪隊(duì)或者愛(ài)爾蘭高管的美德時(shí)他才會(huì)愿意閑聊一下?！皭?ài)爾蘭人總是自認(rèn)為能夠掌控一切?！彼溨C地說(shuō)，但很快又恢復(fù)了一本正經(jīng)的模樣。

????2009年11月，莫伊尼漢在紐約市四季酒店秘密接受了一次面試，得到了美國(guó)銀行首席執(zhí)行官的職務(wù)。在面試中，他向董事會(huì)選拔委員會(huì)保證自己將遵守一系列嚴(yán)格的原則：出售與核心銀行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的幾乎所有資產(chǎn)?，F(xiàn)在和將來(lái)均不再進(jìn)行收購(gòu)。不擴(kuò)大貸款總規(guī)模，但要調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，確保在經(jīng)濟(jì)循環(huán)的低谷時(shí)期美國(guó)銀行的高風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)信貸敞口不至于過(guò)大。

????實(shí)際上，莫伊尼漢是要廢除劉易斯時(shí)代奉行的增長(zhǎng)至上文化?！霸噲D以遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于GDP增幅的速度擴(kuò)張，給我們帶來(lái)很多麻煩?！彼娑聜??！拔覀兊哪繕?biāo)應(yīng)該是跟經(jīng)濟(jì)和現(xiàn)有客戶同步成長(zhǎng)，而不是為了追求新客戶而冒很大的風(fēng)險(xiǎn)?！彼l(fā)誓說(shuō)，美國(guó)銀行再也不會(huì)面臨在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)為求生存而需要出售股票的尷尬。在董事會(huì)看來(lái)，莫伊尼漢的計(jì)劃遠(yuǎn)非危機(jī)面前的本能反應(yīng)，而是更好的銀行經(jīng)營(yíng)之道?！安既R恩想要削平波峰和波谷，從而使我們?cè)僖膊粫?huì)像過(guò)去那樣在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期遭受打擊?！倍峦旭R斯·瑞恩（Thomas Ryan）說(shuō)，他曾任美國(guó)最大的藥品零售商CVS Caremark董事會(huì)主席。

????在解釋自己的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略時(shí)，莫伊尼漢將未來(lái)劃分成兩個(gè)主要階段。在今后兩年間，他說(shuō)，美國(guó)銀行將留存幾乎所有的盈余，積累必要的資金，以符合巴塞爾III有關(guān)金融機(jī)構(gòu)資本要求的國(guó)際新標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)預(yù)計(jì)將會(huì)相當(dāng)嚴(yán)格。他公然堅(jiān)稱，得益于美國(guó)銀行的盈利能力，在這一階段不會(huì)出現(xiàn)批評(píng)人士擔(dān)心的資金困境問(wèn)題。“說(shuō)我們必須籌集資本，是錯(cuò)誤的?！彼f(shuō)?！拔覀儗⑼ㄟ^(guò)自身盈余滿足我們的所有資金需求?！?/p>

????美國(guó)銀行積累足夠的資本緩沖金以后——從現(xiàn)在起大約2~3年——莫伊尼漢計(jì)劃將通過(guò)發(fā)放股息或者股票回購(gòu)將所有盈余返回給投資者——每年大約250億美元，全都進(jìn)入股東的腰包?！拔覀冃枰刭?gòu)危機(jī)期間發(fā)行的大部分股票，它們稀釋了股東權(quán)益。”莫伊尼漢說(shuō)。這是一個(gè)無(wú)需通過(guò)對(duì)公司利潤(rùn)進(jìn)行再投資實(shí)現(xiàn)溫和增長(zhǎng)的經(jīng)典價(jià)值戰(zhàn)略。

????莫伊尼漢的目標(biāo)是營(yíng)業(yè)收入的增速只比GDP快一個(gè)百分點(diǎn)。放貸總規(guī)模維持在1萬(wàn)億美元左右，但他將大幅削減高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的敞口，特別是信用卡?！霸诮?jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，我們?cè)ㄟ^(guò)分支機(jī)構(gòu)和大宗郵件大量發(fā)行信用卡?！彼f(shuō)?！盀橥苿?dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，我們?cè)蚝芏鄾](méi)有支付能力的人發(fā)卡。”他已經(jīng)將信用卡貸款投資組合從2,500億美元降至1,700億，今后還將進(jìn)一步縮減其規(guī)模。

????新的經(jīng)營(yíng)理念是通過(guò)向現(xiàn)有客戶提供更多服務(wù)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。事實(shí)上，美國(guó)銀行并未停止放貸，它正在使用通過(guò)縮減信用卡投資組合及出售作為投資品向GMAC購(gòu)買(mǎi)的數(shù)十億計(jì)美元的汽車(chē)貸款釋放出來(lái)的現(xiàn)金，向忠誠(chéng)的客戶發(fā)放謹(jǐn)慎承銷(xiāo)的抵押貸款，并向公司客戶提供更加安全和有利可圖的授信業(yè)務(wù)。

????莫伊尼漢還計(jì)劃打造更加讓客戶感到貼心的零售銀行體驗(yàn)，絕不向他們收取突如其來(lái)的費(fèi)用，因?yàn)檫@樣做只會(huì)讓人們痛恨自己的銀行。至關(guān)重要的一個(gè)舉措，是他決定放棄借記卡透支收費(fèi)。多年來(lái)，大型銀行通過(guò)這一收費(fèi)項(xiàng)目賺取了數(shù)十億美元的收入：如果客戶使用借記卡購(gòu)買(mǎi)一杯咖啡或者一件衣服，但戶頭上沒(méi)有足夠余額，銀行就會(huì)向他們收取一筆透支費(fèi)。去年，國(guó)會(huì)通過(guò)一項(xiàng)立法，要求銀行在客戶透支之前必須詢問(wèn)是接受還是拒絕。如果客戶選擇接受，銀行可以繼續(xù)收取這筆豐厚的收費(fèi)。

????幾乎所有的大型銀行，包括摩根大通和富國(guó)銀行（Wells Fargo），都向客戶提供接受透支的選項(xiàng)，并繼續(xù)向那些選擇接受的人收費(fèi)。但美國(guó)銀行是個(gè)例外，莫伊尼漢取消了對(duì)所有借記卡透支消費(fèi)的收費(fèi)。這一做法導(dǎo)致它每年減少10億美元收入，并讓競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手大為震驚。這是培養(yǎng)長(zhǎng)期客戶關(guān)系計(jì)劃的一部分?！白鳛槊绹?guó)最大的銀行，我們不能讓客戶有一種被剝削的感受?！彼f(shuō)。

????莫伊尼漢在瑪麗埃塔市長(zhǎng)大，那是俄亥俄州東南部一個(gè)擁有1.4萬(wàn)人口的小鎮(zhèn)。他出身一個(gè)中產(chǎn)階級(jí)的愛(ài)爾蘭天主教家庭，在八個(gè)孩子中排名第六。父親是名化學(xué)工程師，供職于杜邦公司，母親是保險(xiǎn)推銷(xiāo)員。布萊恩一直要撿三個(gè)哥哥的圣誕節(jié)羊毛衫穿。十幾歲時(shí)，他在普羅維登斯一家牛排餐館做過(guò)雜工，在排污系統(tǒng)項(xiàng)目挖過(guò)水溝，并在一家生產(chǎn)工業(yè)磁鐵的工廠上過(guò)午班。